小額貸款是什麼？小額貸款申請管道及利率、額度比較懶人包

你可能聽過房貸、車貸跟信貸，但你聽過「小額資金方案」嗎？許多人或許因為生活開銷、緊急周轉資金等需求而必須接觸貸款，這時候可能會不曉得小額借款是什麼，也不知道若要申請小額信貸管道有哪些，其實少額貸款如同房貸和車貸，都是常見的貸款方式。本篇文章將整理小額融資問題懶人包，協助有需要進行小額資金方案的民眾，了解小額借款的利率、申請管道及額度，並透過本篇文章，尋找到小額信貸推薦的機構，以及安心、可信任的借款方式。  

小額貸款是什麼？小額貸款介紹及說明

少額貸款是什麼意思？簡單來說，小額融資就是指「低於30萬元」以下的貸款類型，因為貸款額度較小的原因，通常相比起房貸、車貸等等貸款來說，申請條件較為寬鬆，僅需年滿20歲，有基本的財力及收入證明即可。而依據金管會規定的DBR22倍原則，由於小額資金方案需要的借款金額僅30萬元以下，因此只要具有穩定收入，基本上都可以無擔保申請小額借款。   那什麼類型的貸款屬於小額信貸呢？最常見的少額貸款種類是「信貸」，另外也有像是手機貸款、機車貸款或二手車貸款等，是需要使用擔保品、抵押品的小額融資類型，這類型貸款通常提供給可能是信用小白、學生族群或有信用瑕疵的民眾，另一個小額資金的借款管道。  

申請小額資金方案管道有哪些？5種不同的小額借款申請管道

知道小額資金方案的意思之後，那主要有哪些申請小額借款的管道呢？在選擇申請管道時，要注意的是每種管道的貸款條件都有所不同，因此建議大家依照自己的申請條件，選擇合法且值得信任的小額信貸申請管道，以下介紹5種不同的少額貸款管道，供大家初步先做個參考。  

1.銀行信貸或信用卡預借現金：

講到小額融資，最常見的管道之一就是銀行，通常銀行會提供的小額資金方案類型是信貸，主要為以下申請條件。

• 年滿18歲
• 中華民國國民
• 有穩定薪資收入、或相等之財力證明
• 無信用瑕疵

  信貸金額，一般會根據DBR22倍原則來提供民眾小額的信用貸款，而若是尚未有工作的學生族群，另一種向銀行借貸小額資金的方式就是啟用「信用卡預借現金」，但通常利率會稍高，需要自行做評估。  

2.融資公司小額借貸專案或手機借貸、機車借貸：

除了銀行外，另一項常見的小額借貸管道則是「融資公司」，此類型公司提供民眾更方便的金融借貸服務，通常也會有小額借貸的專案，條件相比銀行來說較為寬鬆，且撥款速度更快，即便沒有任何信用紀錄，也能審核通過；而若未提供小額借貸專案，基本上也會有以手機、機車做為抵押品的小額借款，是為民眾提供的另一種選擇。  

3.民間代書小額借貸：

傳統上除了融資公司和銀行以外，代書也是民間小額借貸的一種管道，因為代書通常要經手大量的土地買賣、資金流動，因此不少有小額信貸需求的委託人，也會尋求代書協助，去尋找可提供貸款的公司或金主，代書的貸款條件較為寬鬆，且通常雙方約定、簽約後即可完整進到撥款的環節。   4.線上借貸平台： 隨著網路平台的崛起，如今也有不少融資、借貸類型平台出現在網路上，這類型平台透過上傳基本財力證明、薪資單等證明文件後，由平台核可並媒合能夠提供資金的放款者，但網路平台的風險也較高，建議民眾務必要挑選有良好聲譽的平台，以避免遇到詐騙。   5.政府專案： 最後除了上述提到的借貸管道之外，其實政府也有推出類似的少額貸款服務，例如在疫情時推出的紓困專案即為此類，若有符合條件的話，也可選擇參與政府進行的借貸方案。  

小額信貸利率怎麼算？少額貸款利息完整試算

小額融資的借款金額，通常可以分為10萬、20萬及30萬元的不同貸款，還款年限則通常以5年居多，並以APR總費用年百分率來計算每月還款金額，還款金額通常都是「攤還本金」＋「每月應攤還利息」來做計算，若想知道詳細的利息金額的話，可以透過金管會總費用年百分率（APR）試算工具來進行試算，或查閱下方整理表格的還款金額來做參考。     （此表為以5年還款期限且一段式利率做計算，未含任何手續費或其他費用）  

小額融資推薦哪種管道？各管道利率、額度完整比較

如果看到上面那張還款金額表，相信就會明白當借款金額越高時，還款利率也會相對重要。而小額資金方案的利率及額度，依照不同的借貸管道，提供的利率和額度也有所影響；除此之外，每個管道的審核條件也有所不同。以下表格完整簡介各管道利率、額度及優缺說明，方便大家做個參考：    

小額資金方案Q&A懶人包整理｜盤點4大常見問題

替代文字：小額借款管道怎麼選？完整比較利率、額度  

Q1.民間貸款機構怎麼選？

若想要有保障、撥款完整及利率合理的小額信貸管道，那尋找民間融資機構是不錯的選擇，在挑選少額貸款方案時，建議可以多加以比較不同家的利率，以及各間民間融資機構的品牌聲譽和評價，尤其要挑選合法立案的融資機構，更能放心小額借貸。  

Q2.小額融資和小額借款一樣嗎？

對的，小額資金方案和小額借款的意思相同，都是指低於30萬元以下的小規模資金借貸的意思。  

Q3.小額借款可以借多少錢？

如同前面所述，小額信貸的「小額」，意思即為30萬元以下的借款需求，因此少額貸款正常來說最高額度為30萬元，若高於30萬元，多數為信貸、車貸或其他貸款的專案名稱。  

Q4.沒工作可以申請小額融資嗎？

可以，即使是信用小白、尚未有工作的新鮮人或學生族群，都可以申請小額資金方案的方案，惟利率條件將依個人財力證明而有所不同，在銀行方面可以使用信用卡預借現金方式達到小額借款的目的，民間融資機構則多數有手機借貸、機車借貸等小額信貸專案可供使用。  

小額借款推薦找宥達宸，撥款完整有保障！

民眾若有少額貸款的需求，最簡單的方式是向銀行或民間融資機構進行貸款的詢問，因為這2種機構的合法性及普遍性相對較高，民眾可能遇到風險的機率也較低；但銀行在審核上多半會較為嚴格，因此若有緊急撥款需求，且信用條件並未達標的民眾，建議可以向合法的融資機構——宥達宸，詢問小額融資方案，安心撥款有保障。   宥達宸貸款提供各式各樣的小額資金方案服務，並專為有短期資金需求的個人所設計，額度最高可達30萬元，申請流程完整簡便，並且不須任何抵押品。透明、具彈性的貸款方案，能讓您放心進行小額借貸，更提供專業顧問供您諮詢任何疑問，放心解決您的小額借貸需求。歡迎立刻諮詢、聯絡宥達宸，詢問小額借款相關事宜，完整取得周轉資金，安心有保障。 延伸閱讀貸款相關資訊： 手機貸款沒過別擔心！一文揭開4大失敗原因與解決辦法 代書貸款全面指南！一文看懂申請條件流程、優缺點及常見問題